據健保署統計,截至2018年底,台灣慢性病患約有1,020萬人,有些和先天遺傳有關,有些和生活習慣有關,近年來保險公司紛紛推出專為介於疾病與健康中間狀況的民眾設計「弱體保單」,並加上「外溢效果」,就算曾經罹患疾病,只要努力維持健康就可以享保費折扣,最高可達到35%~40%,讓過去被詬病價錢高昂的弱體保單,不再「貴桑桑」。

買保險,不一定要身體健康,近五年壽險公司發展出新的保險觀念;台灣第一張弱體保單是2014年台灣人壽針對糖尿病患的「糖糖人生」,之後陸續有國壽對三高患者推出「三高鑫安定期險」,以及為罹癌患者設計的「康愛無憂住院醫療終身健康險」、2018年台灣人壽再推出針對B肝患者的「高肝人生終身保險」。不過,因為保費較一般醫療險來得昂貴,過去弱體保單在市場並不普遍。

2018年富邦人壽推出第一張「外溢」的弱體保單「智糖人生定期健康險」,用健康回饋金的方式,只要結合特定App,並且隨時上傳並控制自己的血糖,達到健康管理效果就可以折抵保費,而且分成五級折扣方式,糖化血色素數值愈低、折扣愈高,最高糖化血色素小於6.5%,提供保費折扣40%,打破過去弱體保單不分維持狀態、皆需負擔同樣高保費框架。

富邦壽弱體保單投保年齡從30歲至65歲,糖尿病前期和已罹患糖尿病者都可以投保,保障最高到74歲。

台灣人壽近又推出業界首創雙重減費外溢效果的糖尿病特傷暨醫療雙效保單─「與糖同行定期健康保險」,將保障延長至80歲滿期,同時享有血糖健康管理費率折扣、較佳體位減費暨體位差價的健康促進獎勵金鼓勵機制等雙重減費方式,最高折扣35%。

民眾想要投保弱體保單要留意,保險公司為控管風險,都以定期險為主,即一年一保,且規定要到特定醫院進行體檢。提供最近三個月糖化血色素檢驗報告,符合糖尿病前期及第二型糖尿病患者,且糖化血色素數值及其他體況,合乎投保規定即可購買。

不過台灣人壽此次新推出的保單,設計為「體位一經判定就費率固定,不用每年重新判定體位減輕糖尿病友舟車勞頓之苦」。

【2019-05-13╱經濟日報╱A12╱保險】

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